Author: Clemens

Kredittkort er en akseptert betalingsmetode hos så godt som alle fysiske butikker og på nett. Du trenger heller ikke ha penger på brukskontoen for å benytte kortet. Dette gjør det enkelt å betale med kreditt når du handler. Det er en måte å utsette betalingen, og du kan i teorien utsette betalingen i det uendelige om du bare betaler minstebeløpet hver måned. Dette blir derimot veldig dyrt for deg. Gjennomsnittsrenten på kredittkort er 19 %, men kortet du har kan være dyrere.

Bruk kredittkortet fornuftig

Selv om du har kreditt tilgjengelig betyr ikke dette at du må benytte deg av hele kreditten. Du skal heller ikke være redd for å betale med kreditt. Det kan faktisk være lønnsomt å bruke kredittkortet som betalingsmiddel, spesielt hvis du får rabatter på kjøpet. Det du må huske på er å tilbakebetale så snart du har mulighet. Ikke bruk kortet bare fordi det står penger der. Det kan være fristende å fornye garderoben eller leiligheten på kreditt, men det er unødvendig dyrt.

• Benytt deg av kortet for å få fordeler
• Tilbakebetal kreditten når du får lønn
• Kjøp det du trenger og har behov for
• Unngå impulskjøp

Å benytte et kort hvor du får rabatt eller cashback i dagligvarebutikken er ikke unødvendig. Ei heller å fylle drivstoff og betale med et kredittkort som gir drivstoffrabatt. Det er ikke de daglige og nødvendige kjøpene som blir dyre. Det er impulskjøpene. Og hvis du utsetter betalingen. Når du betaler fortløpende får du utbytte av både rabatter og rentefri periode, men hvis du kun betaler minstesummen hver måned vil rentene i verste fall gjøre kjøpene dobbelt så dyre som de opprinnelig var.

Betal ned ditt kredittkort i sin helhet

Har du brukt kredittkortet og vil unngå dyre renter er det viktig å betale hele beløpet før forfall. For å gjøre det enkelt å betale hele det brukte beløpet kan du endre hvilket beløp du blir fakturert. De nye reglene gjør det mulig å endre slik at du får faktura på skyldig beløp og ikke minstebeløpet. Betaler du hele fakturaen før forfall reduserer du kostnadene knyttet til bruk av kreditt. Du får da størst utbytte av rabatter og poengene du tjener på bruken.

• Unngå dyre renter
• Få full kontroll
• Tilgjengelig kreditt i tilfelle uforutsette utgifter

Innbetal forløpende

Hvis du ikke ønsker å vente til banken sender faktura kan du innbetale fortløpende. Du kan for eksempel betale når du får lønning, eventuelt bruke kortet og overføre fra konto til kreditt i etterkant. Dette er et godt alternativ hvis du har kredittkort for å tjene opp poeng til å reise. Du får da benyttet kortet hele året gjennom, og kan spare opp nok poeng til å betale for hele ferien på kort tid. Betaler du fortløpende unngår du også å nå maksgrensen.

Unngå som betalingsmiddel for abonnement

Du kan registrere kredittkortet som betalingsmiddel hos e-lommebøker og ulike abonnementer. Gjør du dette vil det alltid bli trukket noe fra kortet, og hvis du ikke nedbetaler hele beløpet ved forfall blir abonnementet dyrere. Har du allerede registrert kortet som betalingsmiddel kan du gå inn å endre. Husk da å velge et kort du har penger på, noe som er grunnen til at flere velger kredittkortet fremfor bankkortet. Ønsker du å benytte kreditten som betalingsmiddel må du huske å innbetale til kontoen etterpå.

Bruk kredittkort med fordeler

De fleste kredittkort kommer med fordeler. Du får rabatter på kjøp i dagligvarebutikker og på bensinstasjoner. Kampanjer gir deg ekstra rabatter hos butikkene tilbyder samarbeider med. Du kan få rabatter på drivstoff og opptjene poeng som kan veksles inn i ferier eller andre produkter. Ved å bruke kredittkort med fordeler som betalingsmiddel kan du spare penger. For å få best utbytte av fordelene må du bruke riktig kort på riktig sted. Hvem som er tilbyder av kortet, påvirker hvilke fordeler du får tilgang til.

Forsikring er en annen fordel som medfølger kredittkortet. Du er blant annet forsikret mot svindel hvis du betaler med kortet på nett og i utlandet. Det er enklere for bankene å tilbakebetale eller kansellere kjøp med kredittkort sammenlignet med bankkort. Flere tilbyr også reiseforsikring. For at denne skal aktiveres må du betale minst halvparten av ferien med kortet. Hvis du betaler fly og hotell med kortet er du som oftest innenfor grensen. Hvem som dekkes av reiseforsikringen varierer, noen dekker hele familien andre igjen kun eier av kortet.

Reduser rammen eller sperr kredittkortet

Er det en utfordring å begrense bruken av kortet eller å nedbetale gjelden før den blir uhåndterlig dyr kan du redusere kredittrammen. Dette gjør du selv i nettbanken eller du kan ta kontakt med banken på telefon. Du har ikke anledning til å redusere kredittramme om du skylder mer enn ønsket beløp. Så før du kan redusere rammen må du betale ut kreditten over ønsket beløp. Skal du for eksempel redusere fra 15 000 kroner til 5 000 kroner kan du ikke skylde mer enn 5 000 kroner før du reduserer.

Hvis du ser at du mister kontrollen over kortbruken kan du når som helst sperre kortet. Det koster deg ingenting, og du kan sende etter nytt kort når du får kontroll over bruken. Dette er et godt hjelpemiddel hvis du har nådd maksimalt beløp og ikke kan nedbetale kortet med en gang. Du unngår ikke rentene, men får redusert gjelden og kontroll over bruken. Når du har fått kredittgjelden ned til ønsket beløp, kan du bestille nytt kort og få redusert rammen slik at du unngår overforbruk i fremtiden.

Reduser antall kredittkort

Flere norske husstander har to eller flere kredittkort. Grunnen til at nordmenn har flere kort er gjerne fordelene som følger med. Kjører du mye er det lønnsomt med et kredittkort med drivstoffrabatt. Kanskje har du også et kort hvor du sparer poeng hos flyselskaper. Har du flere kort er det mer å betale hver måned, og det kan fort gå over styr. Gå gjennom kortene, se hvilke du bruker og hvilke du ikke bruker like mye, og reduser antallet. Da får du mer kontroll.

For å kunne avslutte en avtale om kredittkort må du betale ut kortet. Har du flere kort som står i null og ikke benyttes kan du avslutte disse, enten i nettbanken eller ved å ta kontakt med tilbyder over telefon. Ikke bare reduserer du antall kreditter, men du får også ned din personlige gjeldsgrad. Ønsker du å avslutte avtalen på et kort som ikke står i null, kan du betale ut kortet før det avsluttes. Du kan også be om å få avsluttet kontoen og betale ut skyldig kreditt ved neste faktura.

Benytt rentefri periode

Rentefri periode er en av de beste fordelene med kredittkort. Hvor lang perioden er vairer mellom tilbydere, og påvirkes også av når i måneden du handler. 45 dager rentefritt er en gjenganger, men det finnes de som tilbyr så lite som 20 dager. Du har også de som tilbyr inntil 90 dager rentefritt. Å ha en rentefri periode betyr at du ikke må betale renter for benyttet kreditt før etter at perioden er over. En enkel huskeregel er at det ikke regnes renter på første faktura etter kjøpet.

Kort oppsummert

Det skal ikke mye til for å kunne bruke kredittkortet på en ansvarlig og fornuftig måte. Hvis du betaler fortløpende eller fakturaen i sin helhet, blir summen for kredittkort den samme eller lavere enn om du benytter deg av bankkortet. Med riktig bruk kan du også få gode rabatter og tjene opp poeng som ved riktig bruk gir deg gratis flybilletter. Så det kan være lønnsomt å benytte seg av kredittkortet. Men det kan også bli dyrt hvis du ikke betaler for bruken før rentene begynner å løpe.

Noe som er like viktig som å booke hotellrom og flybilletter er å finne det riktige kredittkortet til ferieturen din. Dette kortet kan gjøre reisen tryggere, inkludere en egen reiseforsikring, og gi deg mer frihet på reisen. Det er imidlertid enkelte forskjeller fra bank til bank, som du bør være oppmerksom på. Her har vi listet opp de viktigste punktene du burde sjekke opp, før du søker om eller signerer noen avtaler.

• Planlegg din neste ferie gjennom kredittkortet
• Få din reiseforsikring inkludert
• Gjennomfør tryggere betalinger

Reiseforsikring

Den største fordelen med mange kredittkort er at de kommer med en inkludert reiseforsikring. Dette er et perfekt tillegg for deg som ønsker å ta med kortet på ferie. Forsikringen kan dekke ulike skader, tap av bagasje, og tyveri. Ikke minst vil den forsikre deg mot eventuelle konkurser, enten dette gjelder flybilletten eller hotellet du skal til. Forsikringen vil hos de fleste banker og forsikringsforetak være gyldig både på norgesferie eller i utlandet.

Det er viktig å ha en god oversikt over hvilke punkter din nye reiseforsikring dekker på reise. I de fleste tilfeller vil ikke skader dekkers dersom turen ikke er betalt med kredittkortet, og dersom turen varer mindre enn 24 timer. I slike tilfeller er du nødt til å ha en annen forsikring inkludert. Det er også andre slike spesifikasjoner inkludert i kontrakten. Husk på å ta med deg en kopi av reiseforsikringen på tur.

• Mange kredittkort kommer med inkludert reiseforsikring
• Få dine tap og skader dekket ved å betale med kreditt
• Tilbudene varierer fra bank til bank

Sammenligning av tilbud

Før du velger å lete etter kort og avtaler på nett er det viktig å skaffe seg en oversikt over dine behov. For eksempel hvilken kredittramme du er komfortabel med, hvor store avdrag du får plass til i månedsbudsjettet, og hvilke fordeler du leter etter. For å gjøre denne omfattende jobben enklere kan du selv sammenligne ulike tilbud, eller ta kontakt med en profesjonell sammenligningstjeneste på nett. Slike tilbud er uforpliktende, effektivt og gratis.

Noen vil påstå at renter ikke er så viktig når du leter etter kredittkort. Dersom du har god kontroll på egen økonomi, og ikke planlegger å bruke store summer av kortet kan dette stemme. Det er ikke nødvendigvis lurt å snu ryggen til et godt tilbud kun fordi renten er høy. Men, med en høy rente på kortet vil det være ekstra viktig å betale tilbake lånt kreditt i tide. Flere kort har effektiv rente på over 25 %.

Fordeler med kredittkort

Kredittkortet vil komme med flere fordeler, avhengig av dine bruksområder. Den største fordelen er at du teknisk sett ikke betaler med dine egne penger, men pengene til banken. Dette kan sikre deg i tilfelle du blir svindlet, eller kortet blir stjålet. Ditt debitkort kan du med andre ord legge igjen trygt på hotellrommet som en nødløsning. Et debitkort er mye lettere for en tyv å tømme, og du vil sannsynligvis ikke kunne få igjen pengene dine.

• La debitkortet ligge igjen på hotellrommet! Med et kredittkort kan du beskytte deg mot svindel og tyveri
• Kredittkortet kan gi deg fordeler i nettbutikker, som bonuser og rabatter
• Beskytt deg selv mot konkurser, med kreditt virker banken som en mellommann
• Spar penger på utvalgte bensinstasjoner ved å betale med kreditt

Reiseforsikring er heller ikke den eneste fordelen kortet kommer med. Blant annet er det vanlig for banker å samarbeide med bensinstasjoner for å gi rabatter og fordeler ved enkelte bensinstasjoner. Utvalgte nettbutikker kan også gi ut rabatter derom du betaler på siden deres med kortet. Samtidig vil du kunne beskytte deg selv bedre mot konkurs, svindel, og tapte pakker. Med andre ord vil du ikke tape noe på å velge kreditt ved ditt neste kjøp.

Ulemper

Bedre fordeler kan også bety høyere avgifter. Dersom du ikke aktivt bruker ditt kort kan det hende at avgiftene ikke balanserer ut fordelene du får. Se etter hvor realistisk det er at du bruker kortet ditt i de tilfellene du kan spare inn ekstra penger. Noen ganger kan det lønne seg å velge et kort med litt færre tilbud, men er billigere å eie. Husk også på at kredittkortet ikke kun er for ferieturen, men også ellers i året.

Avgiftene vil også dukke opp på uventede steder. Blant annet kan du oppdage at det koster ekstra å ta ut penger i en minibank, eller en avgift for bruk i enkelte butikker. Mange steder, spesielt i utlandet, godtar heller ikke bruk av kort. Her er kontanter eneste aksepterte valuta, noe kredittkortet ditt ikke vil kunne hjelpe deg med. Det er også lett å overskride ditt avtalte budsjett dersom du ikke har oversikt over bankkontoen din.

Oppsummering

Det vil lønne seg å søke om et kredittkort før ferien, da denne tjenesten kan gi deg mange fordeler. Få blant annet reiseforsikring, ulike rabatter, og sikring mot konkurs og svindel inkludert dersom du velger riktig. For en bedre oversikt kan det lønne seg å ta kontakt med en sammenligningstjeneste for assistanse. Samtidig er det viktig å huske på at disse kortene kommer med en svært høy rente. Vær derfor forsiktig ved bruk.

Både forbrukslån og kredittkort er to låneprodukter som faller inn under kategorien usikrede lån. Felles for begge er at du ikke trenger å stille med sikkerhet i bolig eller egenkapital for at bankene skal innvilge søknaden. De er begge fleksible løsninger som kan benyttes slik du selv måtte ønske. Og nedbetalingstiden er på maksimalt på fem år. Men selv om det på papiret er flere likheter mellom disse er det to forskjellige låneprodukter.

Hva er et forbrukslån?

Et forbrukslån er forklart i selve ordet, lån til forbruk. Dette er et lån hvor bankene ikke stiller krav til bruk. Lånet kan dermed benyttes slik du selv ønsker. Bankene betaler ut lånet direkte til din konto. Da får du hele lånebeløpet utbetalt på en gang. Dette lånet har en høyere rente, og er anbefalt å brukes til verdiøkning. Dette kan være oppussing av bolig eller hytte, refinansiering av gjeld eller investeringer. Skal du benytte et slikt lån til refinansiering gjelder andre regler for innvilgelse og utbetaling enn ved lån til forbruk.

Hva er et kredittkort

Kredittkort er et rammelån uten sikkerhet hvor du ikke får pengene utbetalt til din konto. Men har tilgang til kredittrammen gjennom nettbank og kredittkort. Denne kreditten kan benyttes som betalingsmiddel uavhengig av formål. Du kan enten betale regninger i nettbanken eller bruke kortet som betalingsmiddel i fysiske butikker og på nett. Benytter du deg av kreditten, må denne tilbakebetales. Benytter du deg derimot ikke av kreditten, betaler du ikke noe.

Forskjellen mellom forbrukslån og kredittkort

Låneramme

• Lån mellom 5 000 og 500 000 kroner med forbrukslån
• Låneramme mellom 1 000 og 150 000 kroner med kredittkort
• Bonusordninger og spesielle kredittkort har høyere ramme

Tilbakebetaling

• Start tilbakebetalingen raskt med lån
• Må nedbetales månedlig i henhold til avtale
• Faktura ved månedsslutt for benyttet beløp med kredittkort
• Velg mellom å betale minstebeløpet eller hele den brukte kreditten
• Begge har en maksimal nedbetalingstid på 5 år

Rentesatser

• Gjennomsnittsrenten på forbrukslån ligger mellom 14 % og 15 %
• Gjennomsnittsrenten på kredittkort er 20 %
• Du kan derimot få rentefri periode på opptil 60 dager med kredittkort
• Ingen rentefri periode på lån

Tilgang til lånebeløpet

• Forbrukslån utbetales én gang til din konto
• Normalt tilgjengelig mellom 1 og 3 dager etter at banken har autorisert utbetalingen
• Kredittrammen utbetales ikke til din konto
• Tilgang gjennom nettbank og kredittkort
• Kan benytte kreditt som betalingsmiddel i nettbanken, i fysiske butikker og nettbutikker

Med kredittkort kommer fordeler som for eksempel rabatt på drivstoff, opptjening av poeng og rentefri periode. Du kan også få rabatt i forskjellige butikker, på nett og i fysisk butikk, når du betaler med kortet ditt. Hvilke fordeler du får avhenger av hvilken tilbyder du har. Mens kredittkort levert av bensinstasjoner gir rabatt på drivstoff og kjøp på stasjoner, gir kort fra flyselskaper deg poeng etter hvor mye du bruker kortet. Dette er grunnen til at flere husholdninger har flere kort, for å få alle fordelene.

Kredittkort med rabattavtaler

Hvilke rabatter du får og hvor du får dem avhenger av hvilke banker og tilbydere du har kredittkort fra. Du kan få rabatt på drivstoff og kjøp på bensinstasjoner med kredittkort fra bensinstasjoner og samarbeidspartnere. Andre igjen gir rabatter hos forskjellige butikker rundt om i verden. DnB tilbyr blant annet kampanjer i løpet av året som gir ekstra rabatt hos samarbeidspartnere. Ulike dagligvarekjeder og bonusprogrammer, som for eksempel Trumf og Coop, tilbyr egne kredittkort som gir rabatter på kjøp hos de ulike dagligvarekjedene og deres samarbeidspartnere.

Rabatt på kjøp gis som oftest i etterkant av kjøpet, enten med at du tjener opp penger hos bonusordninger eller blir kreditert beløpet på neste regning. Ved riktig bruk av kortet kan du spare deg selv for flere tusen i løpet av året. Du får best utbytte av fordelene med å betale tilbake forløpende, og senest innen hele beløpet forfaller. Når du ikke betaler renter og får rabatt blir det billigere å betale med kreditt. Det avhenger derimot av at du bruker riktig kort på riktig sted.

• Drivstoff og alle kjøp på bensinstasjon
• Dagligvarebutikker rundt om i verden
• Samarbeidspartnere som hoteller og butikkjeder

Opptjening av poeng

En annen fordel med kredittkort er opptjening av poeng som du kan benytte til å blant annet bestille flyreiser, hotellopphold og netthandel. Dette er en fordel du får hos flyselskapene og bankene de samarbeider med. Det kan koste ekstra å ha denne fordelen tilknyttet kredittkortet, avhengig om kortet leveres av flyselskapet eller en samarbeidspartner. Du tjener poeng ved å benytte kortet som betalingsmiddel på nett og i fysiske butikker. Hvor mye poeng kjøpet gir avhenger av hvilken tilbyder kortet er tilknyttet og hvordan de omregninger til poeng.

Poengene du samler kan benyttes til å betale helt eller delvis for en ferietur, men kan også benyttes til å handle i tilbyders reward shop. Her kan du bruke poengene til å kjøpe forskjellige artikler som selges. Dette kan for eksempel være kjøkkenutstyr, dekor eller klær. Vær oppmerksom på at poengene dine kan gå ut på dato. Følg derfor med slik at du ikke mister poengene før du får benyttet deg av dem. Har du ikke nok opptjente poeng kan du selv betale mellomlegget, enten med kreditt eller debetkort.

Kredittkort med forsikring

En annen fordel med kredittkort er at de kommer med betalingsforsikring som skal beskytte deg mot svindel. Denne kan benyttes hvis du blir forsøkt svindlet eller om du betaler for en vare på nett og ikke mottar varen. Banken vil da kreditere beløpet og du må ikke betale for varer du ikke mottar. Denne forsikringen gjør det tryggere å handle på nett og i utlandet. Dine egne penger er beskyttet når du handler på kreditt, noe som gjør det enklere å få penger tilbake ved svindel eller uærlig handel.

Flere tilbyr også reise- og avbestillingsforsikring når de betaler minst halvparten av ferien med kredittkortet. Hvis du blir syk, reisen blir avlyst eller du mister bagasjen din, vil du være dekket av forsikringen. Det er derfor en fordel, hvis du ikke har reiseforsikring gjennom annet selskap, å betale både fly og hotell med kredittkortet når du skal ut å reise. Da er du beskyttet om noe skulle skje mens du er på ferie. Om du benytter kredittkortet til å betale med er du i tillegg forsikret mot svindel.

• Alle skal tilby forsikring mot svindel
• Ikke alle tilbyr reiseforsikring

Fleksibel nedbetaling med kredittkort

Regjeringen bestemte i 2019 at du ikke kan bruke mer enn fem år på å nedbetale benyttet kreditt. Dette betyr at du må tilbakebetale minst 3,5 % av benyttet kreditt hver måned. Hvis du ikke bruker kortet i mellomtiden, vil beløpet gå ned hver måned og du vil bruke fem år på å nedbetale kreditten. Siden kredittkort kommer med en rentefri periode, er det anbefalt å betale ut skyldig beløp før perioden er omme. Slik sparer du deg for unødvendige renter og gebyrer knyttet til bruk av kreditt.

Du kan selv velge om du vil motta faktura med minstebeløpet eller hele det skyldige beløpet. Du vil uavhengig få oppgitt begge to på fakturaen og velger selv hvor mye du skal betale, så lenge det ikke er mindre enn minstebeløpet. Betaler du over minstebeløpet hver måned vil du betale ned kreditten mye raskere, siden alt over minstebeløpet går direkte til nedbetaling av gjeld. For å kunne betale ut skyldig beløp med en gang kan du redusere kredittgrensen til et beløp du kan betale tilbake i en omgang.

• Maksimalt fem år uten bruk i mellomtiden
• Kan betale mer enn minstebeløpet
• Anbefalt å betale hele skyldige beløpet ved forfall

Rentefri periode på kredittkort

Rentefri periode kan være på alt fra 20 til 90 dager, avhengig av hvilket kort du har og hvilken bank som leverer kortet. Hvor lenge du kan gå uten å betale renter avhenger av når du bruker kortet og når rentene beregnes. Renter blir som oftest beregnet i slutten av måneden, og beregnes kun av benyttet beløp. Det vil si at du ikke betaler renter før du har benyttet deg av kreditten, og det beregnes som oftest ikke renter før måneden etter du benyttet kreditten første gang.

For å være garantert rentefri periode og godt utbytte av fordelene er det best å betale hele beløpet du skylder før forfall. Dette kan du gjøre ved å betale inn fortløpende etter at du har brukt kortet, eller betale med en gang du får lønn. Betaler du ikke innen rentefri periode er over vil det bli beregnet renter fra første krone, og eventuelle rabatter kan miste sin verdi. I verste fall ender du opp med å betale mer for kjøpet enn om du hadde betalt med debetkort.

https://no.wikipedia.org/wiki/Kredittkort